شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
المقدمة:الجدلحولشهاداتالبنوكفيالفقهالإسلامي
تثيرشهاداتالبنوكجدلاًواسعاًبينعلماءالمسلمينحولحكمهاالشرعي،حيثيرىبعضالفقهاءأنهامنالرباالمحرم،بينمايرىآخرونأنهامنالعقودالمباحةبشروطمعينة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالعلماءوأدلتهمفيهذهالمسألةالمهمةالتيتهمالملايينمنالمسلمينفيتعاملاتهمالماليةاليومية.شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
تعريفشهاداتالبنوكوأنواعها
شهاداتالبنوكهيصكوكاستثماريةتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معالحصولعلىعائدماليمحددأومتغير.وتنقسمإلىنوعينرئيسيين:
- شهاداتذاتعائدثابت:حيثيحددالعائدمسبقاًبغضالنظرعنأرباحأوخسائرالبنك
- شهاداتذاتعائدمتغير:حيثيرتبطالعائدبأداءاستثماراتالبنك
أدلةالتحريموأقوالالعلماء
يستندالقائلونبتحريمشهاداتالبنوكإلىعدةأدلةمنها:
- قولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275)
- أنالعائدالمضمونعلىالشهاداتيشبهالرباالمحرم
- فتوىمجمعالفقهالإسلاميالتابعلمنظمةالمؤتمرالإسلاميعام1988التياعتبرتالفائدةعلىالقروضربامحرماً
ويقولالشيخابنعثيمينرحمهالله:"الشهاداتالتيتعطيفائدةمحددةهيمنالرباالمحرملاشكفيذلك".
أدلةالإباحةوأقوالالعلماء
بينمايرىفريقآخرمنالعلماءإباحةشهاداتالبنوكبشروط،مستندينإلى:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- أنالعقدبينالمودعوالبنكقديكونعقدمضاربةشرعيةإذاخضعللشروط
- قراراتبعضالمجامعالفقهيةالتيأجازتبعضصيغالاستثمارالمصرفي
- فتوىدارالإفتاءالمصريةالتيأجازتشهاداتالاستثمارالتيلاتضمنرأسالمال
ويقولالدكتورعليمحييالدينالقرهداغي:"إذاصيغتالشهاداتعلىأساسالمضاربةالشرعيةمعمراعاةالضوابطفإنهاجائزة".
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةالشروطالشرعيةلإباحةشهاداتالبنوك
لإباحةشهاداتالبنوكشرعاً،يشترطالفقهاءعدةشروطأهمها:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- أنلايكونهناكوعدبالعائدمسبقاً
- أنيكونالعائدمرتبطاًبربحالعمليةالاستثماريةفعلاً
- أنيتحملالمودعجزءاًمنالخسارةفيحالحدوثها
- أنتكونأموالالاستثمارفيأنشطةمباحةشرعاً
الخاتمة:التوصياتوالنصائحالشرعية
فيختامهذاالموضوعالمهم،نوصيبمايلي:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- استشارةأهلالعلمالثقاتفيكلمعاملةمالية
- اختيارالمنتجاتالمصرفيةالإسلاميةالمعتمدةمنالهيئاتالشرعية
- التحريعنطبيعةاستثماراتالبنكوالتأكدمنحلالها
- الابتعادعنالشبهاتفيالمعاملاتالمالية
وختاماً،فإنمسألةشهاداتالبنوكتحتاجإلىمزيدمنالتوعيةالشرعية،وعلىالمسلمأنيحرصعلىسلامةمعاملاتهالماليةكمايحرصعلىسلامةعباداته.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةتعتبرشهاداتالبنوكمنأكثرالقضاياالماليةإثارةللجدلفيالعالمالإسلامي،حيثيختلفالعلماءحولحكمهاالشرعيبينالتحريموالإباحة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالفقهاءوأدلتهمحولهذهالمسألةالحساسةالتيتهمالملايينمنالمسلمين.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةمفهومشهاداتالبنوكوأنواعها
شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معالحصولعلىعائدماليمحددمسبقاًأومتغيرحسبأداءالاستثمار.وتنقسمإلىنوعينرئيسيين:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- شهاداتذاتعائدثابت
- شهاداتذاتعائدمتغير
أدلةالقائلينبالتحريم
يستندالعلماءالذينيرونحرمةشهاداتالبنوكإلىعدةأدلةمنها:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- أنهاتحتويعلىعنصرالرباالمحرمصراحةفيالقرآنالكريم:{ وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا}[البقرة:275]
- أنهاتشبهالقروضالربويةحيثيدفعالمودعالمالويأخذعليهفائدةمحددة
- قراراتمجمعالفقهالإسلاميالتابعلمنظمةالتعاونالإسلاميالتيتحرمالفوائدالبنكية
رأيالمجيزينوشروطالإباحة
بالمقابل،يرىفريقآخرمنالعلماءإباحةشهاداتالبنوكبشروطمنها:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- أنتكونالشهادةقائمةعلىأساسالمضاربةالشرعية
- أنيكونالعائدمرتبطاًبربححقيقيوليسفائدةربوية
- أنتكونالشروطواضحةومتفقعليهابينالطرفين
- بعضالفتاوىتبيحهافيحالةالضرورةالقصوى
التوصياتالعمليةللمسلمين
للتخلصمنالحرجالشرعي،ينصحالباحثونبالخياراتالتالية:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- البحثعنالبنوكالإسلاميةالتيتقدمشهاداتاستثماريةمتوافقةمعالشريعة
- الاستثمارفيصناديقالاستثمارالإسلامية
- اللجوءإلىالبدائلالشرعيةمثلالمضاربةوالمشاركة
- استشارةأهلالعلمالموثوقينقبلالإقدامعلىأياستثمار
الخاتمة
تبقىمسألةشهاداتالبنوكمنالمسائلالخلافيةالتيتحتاجإلىمزيدمنالدراسةوالتمحيص.والأولىللمسلمأنيحتاطلدينهويبتعدعنمواطنالشبهات،خاصةفيالأمورالماليةالتيلهاآثارخطيرةعلىالفردوالمجتمع.واللهتعالىأعلم.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
