شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
المقدمة:الجدلحولشهاداتالبنوكفيالفقهالإسلامي
تثيرشهاداتالبنوكجدلاًواسعاًبينالفقهاءوالعلماءالمسلمينحولحكمهاالشرعي،حيثيرىالبعضأنهامنالرباالمحرم،بينمايرىآخرونأنهامنالعقودالمباحةبشروطمعينة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالفقهاءوأدلتهمفيهذهالمسألةالحساسةالتيتهمالملايينمنالمسلمينفيتعاملاتهمالماليةاليومية.شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
تعريفشهاداتالبنوكوأنواعها
شهاداتالبنوكهيصكوكتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعدبدفعفائدةثابتةأومتغيرةعندالاستحقاق.وتنقسمإلىنوعينرئيسيين:
- شهاداتذاتعائدثابت:حيثتحددالفائدةمسبقاً
- شهاداتذاتعائدمتغير:حيثترتبطالفائدةبمؤشراتاقتصادية
أدلةالتحريموأقوالالعلماء
يستندالقائلونبتحريمشهاداتالبنوكإلىعدةأدلةمنها:
- قولهتعالى:"وَأَحَلَّاللَّهُالْبَيْعَوَحَرَّمَالرِّبَا"(البقرة:275)
- أنالعائدالمضمونعلىالشهاداتيشبهالرباالمحرم
- قراراتمجمعالفقهالإسلاميالتابعلمنظمةالتعاونالإسلاميالتيتحرمالفوائدالبنكية
ويقولالشيخابنعثيمينرحمهالله:"كلقرضجرنفعاًفهوربا"
أدلةالإباحةوشروطها
بينمايرىفريقآخرمنالعلماءإباحةشهاداتالبنوكإذاتوافرتشروطمعينة:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- أنتكونضمنعقودالمشاركةأوالمضاربةالشرعية
- أنلايكونهناكوعدبالربحالمضمون
- أنتكونمرتبطةبنشاطاستثماريحقيقي
ويشترطبعضالفقهاءأنتكونالشهاداتصادرةعنبنوكإسلاميةتلتزمبأحكامالشريعة.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةالخاتمة:توصياتللمسلمين
ينصحالباحثونفيالاقتصادالإسلاميبمايلي:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- التحريعنطبيعةالشهاداتوضوابطهاالشرعية
- تفضيلالمنتجاتالماليةالإسلاميةالمعتمدة
- استشارةأهلالعلمالثقاتفيالمسائلالمشتبهة
- الابتعادعنالشبهاتالماليةحفاظاًعلىالدينوالمال
وفيالنهاية،فإنمسألةشهاداتالبنوكتحتاجإلىمزيدمنالتوعيةوالتثقيفالماليالشرعي،معضرورةتطويرالبدائلالإسلاميةالتيتلبيحاجاتالناسدونمخالفةأحكامالشريعة.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةتعتبرشهاداتالبنوكمنأكثرالقضاياالماليةإثارةللجدلفيالعالمالإسلامي،حيثيختلفالعلماءحولحكمهاالشرعيبينالتحريموالإباحة.فيهذاالمقالسنستعرضآراءالفقهاءوأدلتهمحولهذهالمسألةالحساسةالتيتهمالملايينمنالمسلمين.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةمفهومشهاداتالبنوكوأنواعها
شهاداتالبنوكهيوثائقاستثماريةتصدرهاالبنوكلعملائهامقابلإيداعمبلغمعينمنالماللفترةمحددة،معوعودبعائدماليمحددأومتغير.وتنقسمإلىنوعينرئيسيين:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- شهاداتذاتعائدثابت:حيثيحددالبنكنسبةفائدةمسبقة
- شهاداتذاتعائدمتغير:حيثيتغيرالعائدحسبظروفالسوق
أدلةالمانعينوتحريمشهاداتالبنوك
يستندالفقهاءالذينيحرمونشهاداتالبنوكإلىعدةأدلةمنها:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- حديثالنبيصلىاللهعليهوسلم:"الرباسبعونباباً،أدناهامثلإتيانالرجلأمه"
- أنالعائدالمضمونعلىالشهاداتيشبهالفائدةالربويةالمحرمة
- أنالبنوكالتقليديةتعملبنظامالفائدةالمحرمشرعاً
ويؤكدهؤلاءالعلماءأنأيعائدمضمونمسبقاًعلىالمالدونمخاطرةحقيقيةيعدمنالربا.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةأدلةالمجيزينوإباحةشهاداتالبنوك
بينمايرىفريقآخرمنالعلماءإباحةشهاداتالبنوكبشروط،مستندينإلى:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- أنبعضالشهاداتتقومعلىأساسالمضاربةالشرعية
- وجودضوابطشرعيةفيبعضالبنوكالإسلامية
- أنبعضأنواعالشهاداتلاتضمنرأسالمالبلتشاركفيالربحوالخسارة
ويشترطهؤلاءلتحليلالشهاداتأنتكونخاليةمنالغرروالربا،وتقومعلىأساسالمشاركةفيالربحوالخسارة.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلةالشروطالشرعيةلشهاداتالبنوكالجائزة
حددالعلماءشروطاًيجبتوفرهافيشهاداتالبنوكحتىتكونجائزةشرعاً:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- أنلايكونهناكوعدبعائدمضمونمسبقاً
- أنتقومعلىأساسالمضاربةأوالمشاركة
- أنتكونالأموالمستثمرةفيأنشطةحلال
- أنيتحملالمستثمرجزءاًمنالمخاطرة
الخاتمةوالتوصيات
فيالنهاية،تبقىمسألةشهاداتالبنوكمنالمسائلالاجتهاديةالتيتختلففيهاأنظارالفقهاء.وينصحالمستثمرالمسلمبمايلي:
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة- استشارةأهلالعلمالموثوقين
- اختيارالشهاداتالتيتلتزمبالضوابطالشرعية
- التوجهللبنوكالإسلاميةالتيتقدممنتجاتماليةمتوافقة
- التحريالدقيقعنآليةعملالشهاداتواستثمارالأموال
وعلىالمسلمأنيتقياللهفيماله،ويبتعدعنالشبهات،فمنتركمايشبههحفظاًلدينهفقداستبرألدينهوعرضه.
شهاداتالبنكحرامأمحلال؟فتوىشرعيةمفصلة
